En España, la creación de pequeñas y medianas empresas (pymes) se enfrenta a una serie de retos económicos significativos.
Según un estudio reciente realizado por Hiscox, el 81,2% de las pymes españolas utilizan los ahorros personales de los fundadores como principal fuente de financiación inicial.
Esta cifra pone de manifiesto las dificultades que enfrentan los emprendedores para obtener recursos externos al inicio de sus proyectos.
El informe «El coste real de montar tu propia empresa» destaca que el proceso de creación no es una tarea sencilla en el país ibérico, ya sea por las complejidades burocráticas o por la escasez de apoyo financiero externo.
A pesar de que los ahorros personales son la principal vía de financiación, el 29,4% de las pymes recurren también a la ayuda de familiares, amigos o conocidos cercanos.
Por otro lado, el 26,5% de las nuevas empresas logran obtener financiación externa a través de créditos bancarios.
Estas fuentes de financiación externas adquieren mayor relevancia cuando las pymes requieren capital adicional para impulsar su crecimiento y desarrollo posterior, según indica el estudio.
No obstante, conseguir este tipo de financiación no es un proceso sencillo.
Un dato alarmante revelado por la investigación es que el 6% de las pymes españolas se ven obligadas a hipotecar sus viviendas para obtener los fondos necesarios, poniendo en riesgo su patrimonio familiar.
A pesar de los esfuerzos de las instituciones públicas y privadas por facilitar la financiación de las pymes mediante ayudas, subvenciones y líneas de crédito como las ofrecidas por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) o los fondos europeos «Next Generation EU», solo un 0,5% de las nuevas empresas acuden a las ayudas gubernamentales para emprender sus negocios.
En los últimos años, las pymes españolas se han enfrentado a un contexto de inflación que ha provocado una disminución en las ventas e ingresos, al tiempo que ha aumentado los costes de producción.
Como consecuencia, el 68,2% de estas empresas recurren a sus ahorros personales para mantener sus operaciones activas, según el estudio.
Diogo Ogando, suscriptor senior de D&O en Hiscox España, ha expresado su preocupación por dar visibilidad a las dificultades reales que enfrentan los nuevos negocios en España.
Ogando también resaltó la importancia de proteger el patrimonio de la empresa».
El estudio también revela que las pymes españolas enfrentan desafíos adicionales en su etapa de crecimiento y expansión.
Muchas de estas empresas se ven obligadas a buscar financiación externa para poder invertir en nuevas instalaciones, equipos, contratación de personal y otras necesidades relacionadas con su desarrollo.
Sin embargo, el acceso a esta financiación puede ser complicado debido a la falta de historial crediticio, garantías o planes de negocios sólidos.
Según expertos en el sector, esta situación podría estar limitando el potencial de crecimiento de las pymes en España y, en consecuencia, afectando negativamente a la economía nacional.
Algunos analistas sugieren que las autoridades deberían considerar la implementación de medidas adicionales para facilitar el acceso a la financiación para estas empresas, como programas de asesoramiento empresarial, líneas de crédito especiales o incentivos fiscales.
